ISA 계좌 단점 및 장점 파악하고 개설하자

일상생활을 하면서 내는 세금은 무시 못할 수준입니다. 기본적으로 물건을 살때만 해도 10% 부가세를 지불하는게 마찬가지인 개념이지요. 그리고 들어오는 돈은 한정적입니다만 나가는 돈은 엄청나게 변화합니다. 그래서 통장에 돈이 모이는 속도의 차이까지도 나지요. 이번 포스팅에서는 절세의 방안으로 알려진 ISA계좌와 단점 장점 에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

ISA 계좌란?

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 한 계좌에서 다양한 금융상품에 투자가 가능한 계좌입니다. 예적금부터 시작해서 주식, 펀드 ,ETF까지 넓은 범위의 금융상품을 포함하고 있습니다. 그리고 이를 통해서 절세의 혜택까지 받으실 수 있어서 많은 인기가 있는 계좌라고 할 수 있습니다.

 

ISA계좌의 장점

많은 이들이 좋은 이유가 있으니 계좌개설을 할텐데요. 우선 좋은점 몇가지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

1) 비과세 혜택

일반형의 경우 200만원, 서민형과 농어민형은 400만원까지의 투자수익에 비과세 혜택이 주어진다는 점입니다.

그리고 초과수익에 대해서는 분리과세 9.9%가 적용됩니다.

 

만약 500만원의 순이익이 발생한다고 가정하면 일반 투자 시 세금은 15.4%가 나옵니다. 다만 일반형의 isa의 경우 200만원의 비과세 그리고 순이익의 300만원에 9.9% 분리과세를 통해서 계산을 해보면 47만원의 절약입니다. 서민형이라면 67만원의 세금 절약이 됩니다. 아주 큰돈이라고 할 수 있죠. 

 

2) 통합과세

발생한 이익이나 손실을 한 계좌 내에서 통합하여 과세합니다. 이로인해 종합소득세가 따로 발생하지 않게 됩니다.

 

3) 금융 사업자 간 계좌 이전
다양한 금융기관에서 운용하던 투자 상품을 한 곳의 ISA 계좌로 통합 이전이 가능합니다.

 

ISA계좌 단점

장점이 있으면 단점도 있기 마련입니다. 간단한 4가지를 알아보도록 하겠습니다.

 

1) 의무가입기간

가장 큰 단점 중 하나는 의무가입 기간이 3년이라는 것입니다. 이 기간동안에는 해지가 어렵습니다. 투자기간에서 3년은 길게 느껴질것 같네요.

 

2)중도 인출 제한

중도에 인출을 한다면 원금만 가능하며 인출한 금액 만큼의 납입한도도 줄어들게 됩니다.

 

3) 해외 주식투자 제한

직접적인 해외 주식 투자가 불가능하며, 해외 주식형 ETF를 통한 간접 투자만 가능합니다.

 

4) 계좌 개설 제한

한 금융기관에서 단 한 개의 ISA 계좌만 개설이 가능한 것도 큰 단점입니다. 모든 금융기관 통틀어서 하나입니다.

 

ISA 계좌는 그 자체로 많은 장점을 가지고 있지만 단점도 있습니다. 개개인의 금융 상황과 투자 목표 그리고 리스크 허용 범위에 따라서 ISA계좌가 무작정 좋다고 할 수는 없고 장점과 단점을 최대한 활용해서 자산관리에 도움이 되셨으면 좋겠습니다.